关于已有房贷是否要转LPR的问题，以下是一些具体的建议：
可以选择转或者不转
转LPR：自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可不转换，保持为固定利率。
根据剩余贷款年限选择
剩余年限不足5年：建议不要转换，因为剩余利息基本上都已经还完了，即使转换，每个月的变化也不大，且需要花费时间和精力。
剩余年限较长：可以考虑转换成LPR加点模式，尤其是那些在利率较低时办理贷款的，可以享受几年的优惠，并且未来如果利率上升，还可以选择提前还款或卖掉房子。
根据当前利率情况选择
当前利率较高：例如，如果房贷利率为5.39%，建议转换成LPR，因为未来LPR大概率会继续下行，转换后利息支出会减少。
当前利率较低：如果房贷利率已经非常低，例如基准利率打7折，则不建议转换，因为转换后利率可能会上涨，导致利息支出增加。
考虑未来利率走势
LPR下行趋势明显：从中长期来看，LPR大概率会继续下行，因此转换成LPR定价基准的方案比较有利，可以享受未来利息减少的红利。
利率波动不确定性：由于LPR是可变的，如果担心未来政策变化影响贷款利率，可以选择不转换，保持固定利率。
银行政策和操作
银行提前联系：如果不希望转换，可以与银行提前联系或转换后协商撤销。
转换撤销：批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于2020年12月31日前通过手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理。
总结：
已有房贷是否要转LPR，取决于多种因素，包括剩余贷款年限、当前利率水平、未来利率走势的预测以及个人对风险的偏好。建议综合考虑这些因素后做出选择，并在需要时与银行进行充分沟通。
