小花钱包是否合法，可以从以下几个方面进行分析：
运营公司资质
小花钱包由晓花（上海）互联网科技有限公司负责运营，中腾信孵化了小花科技，并推出了小花钱包App。中腾信收购了大诚担保，拿下了融资担保牌照。这些信息表明小花钱包拥有合法的融资担保资质，符合合规经营的基础要求。
监管与征信
小花钱包已经接入了央行的征信系统，这从侧面反映了小花钱包的合法性和正规性。能够上征信的贷款都属于正规贷款。
贷款利率
小花钱包的日利率低至0.02%，年化利率在18%左右。根据法律规定，贷款利率不超过24%都属于合法利率，并且受到法律保护。
贷款模式
小花钱包作为助贷平台，平台不参与放贷，向借款人收取任何费用，不经手不触碰客户资金，由持牌金融机构风控审核通过后向借款客户发放贷款。这种贷款模式合规合法。
法律合规
小花钱包与用户之间存在借贷合同，催款行为是合同履行的一部分，且催款方式需合法合规，不采用恐吓、威胁等手段。这些措施确保了小花钱包在法律框架内运作。
综合以上分析，可以得出结论： 小花钱包是合法的。它拥有合法的运营资质、接入征信系统、贷款利率合法、贷款模式合规，并且遵守相关法律法规，保护用户隐私和权益。因此，用户可以放心在小花钱包上进行借贷活动。
